La financiación disponible para las empresas está cambiando y el estado actual de la economía puede hacer que buscar y obtener préstamos parezca una pesadilla. Si tiene dificultades para obtener un préstamo bancario o no le gustan sus opciones actuales, existen alternativas a los préstamos tradicionales que probablemente estén disponibles para usted.

¿Cuál es la financiación alternativa?

En pocas palabras, la financiación alternativa consiste en obtener financiación para su empresa fuera de los préstamos bancarios tradicionales para obtener capital. Muchas de estas fuentes alternativas existen en línea, y puede considerar seguir esta ruta de financiamiento si le han rechazado préstamos en el pasado, tiene mal crédito o no está seguro de cuántos fondos realmente necesita para su negocio.

Pero comprender y navegar por sus opciones de financiación alternativas puede resultar complicado. Para ayudarlo a encontrar la mejor financiación que se adapte a sus necesidades, siga leyendo para conocer las 8 opciones de financiación alternativas principales.

Préstamos tradicionales

Si bien es posible que esté familiarizado con los préstamos bancarios tradicionales y desee evitarlos, aún se ofrecen opciones más atractivas para obtener capital de los bancos. Los fondos de préstamos de la SBA y las pequeñas empresas, por ejemplo, actúan como alternativas a los préstamos bancarios típicos.

Estos préstamos y fondos se reservan específicamente para pequeñas empresas y emprendedores. Por lo general, también ofrecen términos más atractivos y sanciones menos severas que pueden ser beneficiosas para las nuevas empresas que recién están comenzando a navegar por sus necesidades financieras. Con estas formas de préstamos, es importante que tenga un plan de negocios sólido antes de presentar la solicitud.

Subvenciones

Una subvención es asistencia financiera otorgada por el gobierno federal, estatal o local. Es una cantidad específica de dinero otorgada a un solicitante que muestra una posibilidad prometedora de éxito.

Debido a que las subvenciones son dinero que se otorga en lugar de simplemente pedir prestado, su recepción es mucho más competitiva. Si bien son difíciles de adquirir y a menudo requieren circunstancias específicas, las subvenciones son increíblemente valiosas. Si está buscando una subvención, las opciones del gobierno y la SBA son probablemente las rutas más comunes pero difíciles de seguir. Sin embargo, existen recursos como NAV y la Asociación Nacional de Trabajadores Independientes que pueden ayudarlo a descubrir opciones más abiertas para facilitar la obtención de una subvención.

Fintech

Una reciente aparición de prestamistas de tecnología financiera podría servir como una ruta alternativa de financiación beneficiosa. Estos prestamistas generalmente brindan préstamos más pequeños, opciones de crédito, menores barreras de entrada y funcionan únicamente en línea.

Algunas opciones notables incluyen Kabbage y PayPal, pero el truco es investigar. Cada opción tiene su propio conjunto de beneficios y limitaciones, lo que puede significar menos fondos disponibles, estar vinculado a un prestamista específico a largo plazo o incluso a tasas de interés más altas. Con fintech, las empresas pueden beneficiarse al expandir sus opciones financieras, contabilidad automatizada, pagos en línea y más.

Financiamiento colectivo

El crowdfunding es otra fuente alternativa de financiación que suele ser beneficiosa para el lanzamiento de productos. Esta vía de financiación es como lanzar una página de aterrizaje promocional para medir el interés; es una forma viable de probar el mercado.

El crowdfunding tiene varios beneficios, pero si está interesado en seguir esta ruta, es importante tener en cuenta que cada sitio de crowdfunding es diferente. Algunos solo permiten la financiación por un tiempo limitado, algunos requieren que cumpla con su objetivo de recibir fondos y otros sirven como sitios comunitarios a largo plazo. Asegúrese de leer la letra pequeña para comprender realmente que puede obtener todo o nada si sigue esta ruta.

Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares también se conocen como préstamos sociales, que esencialmente permiten que las personas individuales pidan prestado y se presten dinero entre sí. Piense en ello como una combinación de crowdfunding, préstamos e inversión ángel.

Existen varias plataformas en línea que actúan como servicios de presentación para conectarlo con inversores en busca de fondos y conocimientos o llegar a una comunidad de personas de ideas afines interesadas en invertir. Esta forma de financiación tiende a ser más útil para las empresas establecidas que buscan crecer y, por lo general, requiere una presentación exhaustiva para exhibirse.

Capital de riesgo e inversión ángel

Las inversiones de capital de riesgo o ángel son personas o empresas que están dispuestas a inyectar fondos en nuevas empresas. Por lo general, buscan un retorno (necesitaría un plan de salida o un plan de crecimiento) o una parte de su negocio.

Este tipo de financiación es muy aplicable para industrias específicas (es decir, tecnología, médica, en línea) y generalmente requiere que su negocio sea algo disruptivo y esté preparado para el crecimiento. Si esta ruta le parece una buena opción, entonces un plan de negocios sólido y una plataforma de lanzamiento son vitales aquí.

Competiciones de lanzamiento

Esta es otra opción de financiación única que está realmente preparada para nuevas empresas o aquellos que trabajan dentro de una incubadora. Los concursos de lanzamientos generalmente requieren que usted esté ubicado dentro de una región específica, esté en una etapa de ingresos específica o sea parte de una cohorte de empresarios.

Esta forma de financiamiento es particularmente beneficiosa para aquellos con un negocio establecido que buscan crecer y es una excelente manera de ganar exposición para su negocio. No se desanime si no es una empresa tecnológica o médica. Dependiendo de dónde se encuentre, a menudo hay concursos de lanzamiento regionales o impulsados ​​por la comunidad que ocurren de vez en cuando.

Bootstrapping

Esta forma tradicional de financiación alternativa consiste básicamente en hacer todo lo posible para conseguir financiación. Si bien todas las opciones enumeradas anteriormente siguen siendo viables, es probable que se encuentre haciendo algún tipo de preparación para preparar su negocio financieramente.

Considere la posibilidad de obtener fondos de amigos y familiares, preventa de productos o servicios, usar sus ahorros o vender activos e incluso buscar líneas de crédito. Bootstrapping es realmente algo que todos los dueños de negocios deberían hacer para ayudar a sentir las primeras etapas para comprender cuántos fondos necesitan para operar. Fomenta las operaciones lean y puede ayudarlo a evitar hacer demasiados fondos desde el principio.

Buscar financiamiento para su negocio en el estilo más tradicional de préstamos bancarios puede ser un desafío, y estas opciones alternativas de financiamiento pueden ayudarle a ahorrar tiempo y al rechazo en el camino. Independientemente de las opciones de financiación que elija, es importante tener un plan de negocios sólido para respaldar su negocio y mejorar sus posibilidades de adquirir fondos.